Een MKB-lening is feitelijk een zakelijke lening, maar dan specifiek afgestemd op het midden- en kleinbedrijf. De voorwaarden, bedragen en beoordelingscriteria zijn aangepast aan de schaal van mkb-ondernemingen. Daarnaast kun je als mkb'er gebruikmaken van speciale regelingen zoals de BMKB, die voor grotere bedrijven niet beschikbaar zijn.

De Borgstelling MKB-kredieten (BMKB) is een overheidsregeling waarbij de Rijksoverheid borg staat voor maximaal 90% van een deel van je lening. Hierdoor durven banken sneller te financieren — ook als je beperkte zekerheden hebt. Je komt in aanmerking als je een mkb-onderneming bent (max. 250 werknemers, omzet < € 50M), gevestigd in Nederland en de financiering nodig hebt voor bedrijfsactiviteiten. Het maximumbedrag is € 1,5 miljoen.

Dat hangt af van de financier. Bij alternatieve financiers (Funding Circle, October, Qredits) krijg je vaak binnen 24-48 uur een eerste indicatie en kan het geld binnen 5-10 werkdagen op je rekening staan. Bij banken duurt het meestal 4-8 weken, soms langer bij grote bedragen of complexe dossiers. Wij versnellen dit proces door je aanvraag compleet en passend voor te bereiden.

De rente ligt momenteel tussen circa 5% en 12% per jaar. Banken bieden meestal 5% - 8% voor mkb'ers met goede cijfers en zekerheden. Alternatieve financiers zitten tussen 7% - 12%, met soepelere voorwaarden. De exacte rente hangt af van je risicoprofiel, looptijd, leenbedrag en aangeboden zekerheden. Met BMKB krijg je vaak gunstigere voorwaarden bij banken.

Niet altijd. Voor leningen tot € 250.000 vragen alternatieve financiers vaak geen onderpand, maar wel een persoonlijke borgstelling van de eigenaar. Bij banken speelt onderpand wel een rol — daar biedt de BMKB-regeling uitkomst als je beperkte zekerheden hebt. Voor grotere bedragen (€ 500.000+) verwachten financiers meestal wel onderpand, zoals bedrijfspand, machines of debiteuren.

Standaard vraagt elke financier: jaarcijfers van de afgelopen 2-3 jaar, recente tussentijdse cijfers (V&W en balans), bankafschriften van 3-12 maanden, KvK-uittreksel, ID-bewijs van de eigenaren en een onderbouwing van het financieringsdoel. Voor bedragen boven € 250.000 vaak ook: prognose, financieringsplan en taxatierapporten van eventuele zekerheden. Wij helpen je bij het verzamelen en presenteren ervan.

Een afwijzing van de bank betekent niet dat je geen financiering kunt krijgen. Banken hebben strenge interne richtlijnen en wijzen vaak op basis van standaardcriteria af. Wij kennen 50+ alternatieve financiers die wél naar de inhoud van je dossier kijken. Soms is een combinatie van een kleinere banklening met een alternatieve aanvulling de oplossing. Ook hier biedt BMKB vaak uitkomst.

Ja, ook al is het lastiger zonder uitgebreid track record. Voor starters (< 3 jaar) zijn er speciale routes: Qredits voor microkrediet tot € 250.000, regionale startersfondsen, en alternatieve financiers die naar het businessplan kijken in plaats van alleen historische cijfers. Kijk ook eens naar onze starterslening pagina voor specifieke opties.

Naast de rente betaal je doorgaans: afsluitprovisie (0,5% - 2% van het leenbedrag), beoordelings- en dossierkosten (€ 250 - € 1.500 eenmalig), eventueel kosten voor taxatie of borgstelling. Bij BMKB-leningen komt er ook een eenmalige borgstellingsprovisie bij. Wij berekenen vooraf de totale kosten transparant, zodat je een eerlijke vergelijking kunt maken tussen offertes.

Het eerste gesprek, de Quickscan en het vergelijkingstraject zijn volledig gratis en vrijblijvend. Er zijn voor jou geen extra kosten bovenop de reguliere voorwaarden van de financier. Wij ontvangen onze vergoeding van de uiteindelijke financier — alleen bij succesvolle realisatie. Geen success, geen kosten.