Wij zijn een onafhankelijk financieringsadviseur voor het MKB en vastgoedinvesteerders. We vergelijken 50+ financiers — bancair én alternatief — en begeleiden je van aanvraag tot akkoord. Wij werken niet voor één financier, maar altijd in jouw belang.

We adviseren MKB-ondernemers, ZZP'ers met financieringsbehoefte, vastgoedbeleggers en investeerders die op zoek zijn naar bedragen vanaf circa € 25.000. Of je nu een eenmanszaak, BV of holding hebt: we kijken naar jouw specifieke situatie.

De quickscan en het eerste gesprek zijn gratis en vrijblijvend. We werken daarnaast met een startfee en een succesfee bij plaatsing — vooraf altijd transparant afgestemd. Lees meer op onze werkwijze-pagina.

Via onze quickscan krijg je binnen 2 minuten een eerste indicatie. Alternatieve financiers kunnen soms binnen enkele werkdagen beslissen; bancaire trajecten duren doorgaans 4 tot 8 weken.

Het traject bestaat uit vier stappen: 1) je doet de gratis quickscan, 2) we plannen een vrijblijvend kennismakingsgesprek, 3) we stellen een passend financieringsvoorstel op en benaderen geschikte financiers, 4) we begeleiden je tot en met de uiteindelijke ondertekening.

We adviseren ondernemers door heel Nederland. Onze kantoren staan in Groningen en Leeuwarden, maar we begeleiden ook klanten buiten het noorden. Veel contact verloopt digitaal of telefonisch — fysiek afspreken kan natuurlijk ook.

Vertrouwelijk. We delen jouw gegevens uitsluitend met financiers die we in overleg met jou benaderen, en altijd conform de AVG. Jij bepaalt zelf met welke partijen we in gesprek gaan.

Ja. Er zijn specifieke startersregelingen zoals Qredits (microkredieten tot € 50.000) en de BMKB-startersmodule waarmee de overheid deels borgstaat. Een sterk ondernemingsplan en financiële prognose zijn dan essentieel. Wij begeleiden starters hier regelmatig bij. Lees meer over financiering voor starters.

ZZP'ers kunnen terecht bij microkrediet, zakelijke leningen via alternatieve financiers, en lease voor bedrijfsmiddelen. Sommige banken financieren ZZP'ers als je minimaal 2 jaar actief bent. De beoordeling gebeurt op basis van je omzet, opdrachtenportefeuille en besteedbaar inkomen. Lees meer over financiering voor ZZP'ers.

Het MKB heeft toegang tot de breedste range aan financieringsvormen: bancaire leningen, BMKB-borgstelling, kredietfaciliteiten, lease, factoring en crowdfunding. Welke vorm het slimst is hangt af van je doel, omzet en bedrijfssituatie. Wij vergelijken alle opties en adviseren de beste mix. Lees meer over MKB-financiering.

Banken zijn inderdaad kritischer op horeca vanwege het hogere risico. Maar er zijn genoeg alternatieven: brouwerijleningen, horecastarters via Qredits, lease voor inventaris en gespecialiseerde financiers. Wij weten precies welke partijen wél financieren in de horeca. Lees meer over horecafinanciering.

Ja. Agrarische bedrijven kunnen gebruikmaken van het Borgstellingsfonds Landbouw, groenfondsen en specifieke agrarische financiers. De hoge investeringen in grond, stallen en machines vragen om specialistische financiering. Wij kennen de mogelijkheden en regelingen per subsector. Lees meer over agrarische financiering.

Ja, financiers hanteren sectoropslagen. Branches met hoger risico (horeca, detailhandel) betalen doorgaans meer dan branches met lager risico (zakelijke dienstverlening, zorg). Dit verschilt per financier — sommige zijn juist gespecialiseerd in 'moeilijkere' branches en bieden daar scherpe tarieven.

Wij zijn gespecialiseerd in financiering, niet in subsidies. Maar we weten welke overheidsregelingen relevant zijn voor je financieringsaanvraag, zoals BMKB, Groeifaciliteit en innovatiekrediet. We nemen ze altijd mee in ons advies en verwijzen je door naar subsidie-experts wanneer relevant.

Een zakelijke lening is een vast bedrag dat je in termijnen terugbetaalt. Zakelijk krediet (rekening-courant) is een flexibele kredietlimiet waaruit je naar behoefte put, en waarover je alleen rente betaalt over het opgenomen deel.

Via onze financiers regelen we zakelijke leningen vanaf circa € 25.000 tot meerdere miljoenen euro's. Het maximale bedrag hangt af van je omzet, kasstroom, sector en eventueel onderpand. In de quickscan krijg je snel een indicatie van wat haalbaar is.

Werkkapitaalfinanciering heeft meestal een looptijd van 1 tot 5 jaar. Investeringskredieten lopen 5 tot 10 jaar. Vastgoedfinanciering kent vaak looptijden van 10 tot 30 jaar. We stemmen de looptijd af op de levensduur van jouw investering.

De rente verschilt sterk per situatie en is afhankelijk van het type financiering, de looptijd, het risicoprofiel en het onderpand. Bancaire leningen zijn doorgaans goedkoper dan alternatieve financiering, maar minder flexibel. We vergelijken altijd meerdere aanbieders zodat je de scherpste voorwaarden krijgt.

Ja. Alternatieve MKB-financiers bieden zakelijke leningen buiten de traditionele bank om. Dit gaat vaak sneller en met soepelere criteria. Lees meer over alternatieve financiering.

De BMKB (Borgstelling MKB-Kredieten) is een overheidsgarantie waarbij de staat garant staat voor een deel van je bancaire lening. Hierdoor kun je lenen ook zonder volledig onderpand.

Werkkapitaalfinanciering is een krediet voor de dagelijkse bedrijfsoperaties — voorraden, debiteuren, lopende kosten. Voorbeelden zijn een rekening-courantkrediet of factoring. Lees meer over werkkapitaalfinanciering.

Ja, ook als starter of jong bedrijf zijn er mogelijkheden. Banken zijn voor starters vaak terughoudend, maar er zijn alternatieve financiers, microkredietverstrekkers (zoals Qredits) en crowdfundingplatforms die wél met startende ondernemers werken. Een sterk ondernemingsplan en heldere cijferprognose zijn dan extra belangrijk.

Een afwijzing door de bank betekent niet dat financiering onmogelijk is. Banken hanteren strikte criteria en hebben beperkt zicht op alternatieve oplossingen. Wij kennen 50+ financiers en weten welke partij past bij jouw situatie. In veel gevallen kunnen we alsnog passende financiering regelen.

Ja, deels. Sommige financiers werken alleen met BV's, anderen ook met eenmanszaken, VOF's of holdingstructuren. Voor eenmanszaken is daarnaast vaak een persoonlijke borgstelling vereist. We selecteren financiers die bij jóuw rechtsvorm passen.

LTV is de verhouding tussen je lening en de waarde van het onderpand: (lening / waarde pand) × 100%. Hoe lager de LTV, hoe gunstiger de financieringsvoorwaarden.

Voor commercieel vastgoed financieren banken doorgaans 60–70% van de marktwaarde; je brengt dus 30–40% eigen geld in. Met stapelfinanciering of een achtergestelde lening kun je de eigen inbreng soms verlagen tot 10–20%. We rekenen voor jouw situatie uit wat haalbaar is.

Ja. Alternatieve vastgoedfinanciers zijn sneller en flexibeler dan traditionele banken. We vergelijken 50+ partijen voor jouw vastgoedfinanciering.

Zeker. Voor beleggingspanden — woning-, winkel-, kantoor- of bedrijfsvastgoed — werken we samen met gespecialiseerde vastgoedfinanciers. Zij kijken vooral naar de huurinkomsten, het rendement en de waarde van het pand, en minder naar je persoonlijke inkomen.

Ja. Voor transformatie (bijvoorbeeld kantoor naar wonen), renovatie en nieuwbouw zijn er specifieke projectfinanciers. Vaak gaat het om gefaseerde uitkering op basis van bouwtermijnen, met na oplevering een herfinanciering naar een reguliere vastgoedhypotheek.

In de meeste gevallen ja. Een gevalideerd taxatierapport is voor financiers het uitgangspunt om de LTV en de financieringsruimte te bepalen. We adviseren je over wanneer je de taxatie het beste kunt laten uitvoeren en welke taxateurs door financiers worden geaccepteerd.

Een overbruggingskrediet is een kortlopende lening (3–24 maanden) om een tijdelijk liquiditeitstekort te overbruggen, bijvoorbeeld bij de aankoop van een nieuw pand voordat je oude pand is verkocht.

Stapelfinanciering is een constructie waarbij je voor één project meerdere financiers combineert, zoals een bancaire hypotheek plus een achtergestelde lening van een alternatieve financier. Hiermee kun je een hogere financieringsgraad realiseren.

Als je huidige rente hoger is dan de marktrente, je LTV is verbeterd, je meer flexibiliteit wilt of je financiële positie sterk is verbeterd. We berekenen of de baten de overstap rechtvaardigen. Lees meer over herfinanciering.

Ja. Je herfinanciert op een hoger bedrag dan de restschuld en ontvangt het verschil als vrij te besteden vermogen.

Vaak wel, als je een lening met vaste rente vóór het einde van de rentevaste periode aflost. De hoogte hangt af van het verschil tussen je contractrente en de actuele marktrente, en de resterende looptijd. We rekenen vooraf precies door of de besparing na herfinanciering opweegt tegen de boete.

Naast eventuele boeterente houd je rekening met afsluitprovisie van de nieuwe financier, taxatiekosten, notariskosten (bij vastgoed) en eventuele advieskosten. We maken vooraf een transparant kostenoverzicht zodat je weet vanaf welk moment de overstap je oplevert.

Jazeker. Veel ondernemers stappen over van bank naar alternatieve financier voor meer flexibiliteit, snellere besluitvorming of soepelere voorwaarden. Andersom — van alternatief naar bancair voor een lagere rente — komt ook regelmatig voor. We vergelijken beide kanten van de markt.

Alternatieve financiering is iedere vorm van zakelijke financiering buiten de traditionele bank om. Denk aan crowdfunding, MKB-leningen via online platforms, factoring, lease, private investeerders of pensioenfondsen. Vaak sneller en flexibeler dan een bank, soms tegen een hogere rente.

Bij factoring verkoop je je uitstaande facturen aan een factoringmaatschappij en ontvang je direct (meestal 80–90% van) het factuurbedrag. Dit verbetert je liquiditeit zonder dat je extra schulden hoeft aan te gaan. Vooral interessant bij lange betaaltermijnen of snelle groei.

Bij lease financier je specifiek een bedrijfsmiddel (machine, voertuig, apparatuur) en is het object zelf het onderpand. Bij operationele lease betaal je alleen voor het gebruik; bij financiële lease word je uiteindelijk eigenaar. Lease vraagt vaak minder eigen inbreng dan een reguliere lening.

Bij crowdfunding lenen meerdere particuliere investeerders je samen een bedrag, via een online platform. Je pitcht je plan, het platform beoordeelt het en investeerders kunnen instappen. Geschikt voor zichtbare, concrete projecten met een aansprekend verhaal.

Bij sale-and-lease-back verkoop je bedrijfsmiddelen (machines, voertuigen, inventaris) aan een leasemaatschappij en least ze direct terug. Zo maak je kapitaal vrij dat vastzit in je bezittingen, zonder je bedrijfsvoering te onderbreken. Je blijft de middelen gewoon gebruiken en betaalt maandelijkse leasetermijnen. Lees meer over sale-and-lease-back.

Standaard vragen financiers om de jaarcijfers van de afgelopen 2–3 jaar, een actuele tussentijdse balans, een liquiditeitsprognose, een KvK-uittreksel en een ID-bewijs. Bij vastgoedfinanciering komt daar een taxatierapport en koopovereenkomst bij. We maken vooraf een precieze documentenlijst voor jouw aanvraag.

Bij alternatieve financiers kan de uitbetaling al binnen 1–2 weken plaatsvinden. Bancaire trajecten duren doorgaans 4 tot 8 weken. Vastgoedfinanciering met taxatie en notaris loopt vaak 6 tot 12 weken. Hoe completer je dossier bij de start, hoe sneller het proces verloopt.

Niet automatisch. Iedere financier hanteert eigen criteria. Wel is het belangrijk om bij een nieuwe aanvraag goed te onderbouwen wat er sinds de afwijzing is verbeterd — bijvoorbeeld in cashflow, omzet of onderpand. We helpen je die boodschap helder te brengen.

Ja, dat kan via een aanvullende lening of een verhoging van je bestaande krediet. Bij sommige financiers is een doorlopende kredietfaciliteit mogelijk, waarbij je tussentijds kunt opnemen tot een afgesproken limiet. We kijken altijd ook naar je toekomstige financieringsbehoefte.

Een afwijzing bij één financier betekent niet het einde van je zoektocht. We analyseren de reden, passen de aanvraag aan en benaderen alternatieve partijen. In veel gevallen vinden we alsnog een passende oplossing — soms in een andere vorm dan je oorspronkelijk voor ogen had.

De Quickscan is een korte vragenlijst van 10 vragen die je in 2 minuten invult. Op basis van je antwoorden brengen wij je financieringsbehoefte in kaart en matchen we met de juiste financiers. Binnen 24 uur nemen we contact op met een eerste indicatie. Volledig gratis en vrijblijvend.

De quickscan en het eerste kennismakingsgesprek zijn altijd gratis. Bij een vervolgopdracht werken we met transparante tarieven: een startfee bij aanvang en een succesfee bij succesvolle plaatsing van de financiering. Alle kosten worden vooraf besproken en vastgelegd — geen verrassingen achteraf. Lees meer op onze werkwijze-pagina.

Ja. Wij zijn niet gebonden aan één bank of financier. We vergelijken bij 50+ partijen en adviseren altijd de optie die het beste past bij jouw situatie — niet de optie die ons de hoogste vergoeding oplevert. Onze onafhankelijkheid is de kern van ons advies.

Ja, dat kan. Sommige ondernemers willen alleen een second opinion of een marktverkenning. We bieden ook losse adviesgesprekken aan waarin we je situatie analyseren en richting geven. Je kiest zelf of je daarna de aanvraag via ons wilt laten lopen of het zelf oppakt.

Je kunt ons bereiken via de Quickscan (snelste route), via e-mail op contact@zakelijk-financieren.nl, of via onze contactpagina. We reageren binnen één werkdag.

Ja, regelmatig. Accountants en boekhouders verwijzen klanten naar ons door als er een financieringsvraag speelt, en wij schakelen graag met hen voor het aanleveren van de juiste cijfers. Een goede samenwerking versnelt het traject en verhoogt de kans op succes.