Factoring: Directe Liquiditeit via Uw Openstaande Facturen
Factoring is een financieringsoplossing waarbij u uw openstaande debiteuren (facturen) verkoopt aan een factoringbedrijf, dat u direct uitbetaalt. In plaats van te wachten op betalingen van klanten — soms 30, 60 of zelfs 90 dagen — heeft u het geld direct beschikbaar. Factoring is daarmee een van de meest directe vormen van werkkapitaal financiering voor het MKB.
Hoe werkt factoring?
Het proces is eenvoudig:
- U levert een product of dienst aan uw klant en stuurt een factuur
- U verkoopt de factuur aan het factoringbedrijf
- Het factoringbedrijf betaalt u direct uit, doorgaans 80-95% van het factuurbedrag
- Uw klant betaalt de factuur aan het factoringbedrijf op de afgesproken vervaldag
- U ontvangt het resterende bedrag minus de factoringvergoeding
Er zijn twee hoofdvormen: American factoring (het factoringbedrijf neemt ook het debiteurenrisico over) en recourse factoring (u draagt zelf het risico als uw klant niet betaalt).
Wanneer is factoring interessant voor uw MKB?
- U heeft klanten met lange betaaltermijnen (30-90 dagen)
- Uw orderportefeuille groeit sneller dan uw werkkapitaal
- U wilt niet wachten op bankgoedkeuring voor een krediet
- U wilt debiteurenadministratie uitbesteden
- U heeft een seizoensgebonden omzet met pieken in liquiditeitsbehoefte
Kosten van factoring
Factoringkosten bestaan doorgaans uit twee componenten:
- Factoringprovisie: een percentage van het factuurbedrag, doorgaans 0,5% tot 2,5% afhankelijk van uw branche, volume en risico
- Financieringsrente: rente over het uitbetaalde bedrag zolang de factuur openstaat, vergelijkbaar met een rekening-courantrente
Hoewel factoring duurder is dan een bancair krediet, biedt het directe liquiditeit zonder lange aanvraagprocedures en zonder dat u aanvullend onderpand hoeft te bieden.
Factoring versus rekening-courantkrediet
Beide oplossingen voorzien in werkkapitaalbehoefte, maar op een andere manier:
- Factoring is gebaseerd op uw debiteuren; uw financieringsruimte groeit mee met uw omzet
- Rekening-courantkrediet is een vaste limiet, ongeacht uw debiteurenstand
Factoring is ideaal bij sterke omzetgroei; een rekening-courantkrediet is eenvoudiger en goedkoper bij stabiele liquiditeitsbehoefte. Lees meer over alternatieve financiering voor MKB.
Factoring aanvragen via Zakelijk-Financieren.nl
Wij vergelijken meerdere factoringaanbieders en helpen u de beste voorwaarden te vinden voor uw branche en omvang. Start met onze gratis quickscan of bekijk onze pagina over zakelijke leningen en krediet.
Veelgestelde vragen over factoring
Is factoring geschikt voor kleine bedrijven?
Ja, er zijn factoringaanbieders die zich specifiek richten op het kleinbedrijf (ZZP en MKB). De minimale omzetvereisten variëren per aanbieder, maar sommige starten al bij € 100.000 jaaromzet.
Weten mijn klanten dat ik factoring gebruik?
Bij zichtbare factoring (notification factoring) ja: uw klant betaalt rechtstreeks aan het factoringbedrijf. Bij onzichtbare factoring (non-notification) betaalt uw klant gewoon aan u. Welke variant past hangt af van uw klantrelaties en de gekozen aanbieder.
Kan ik factoring combineren met een andere zakelijke lening?
Ja. Factoring is een op zichzelf staande financieringsvorm die goed te combineren is met een investeringskrediet of rekening-courantkrediet. Samen vormen ze een krachtige financieringsstrategie voor groeiende MKB-bedrijven.
Hoe snel krijg ik geld via factoring?
Na goedkeuring van de factoringovereenkomst ontvangt u doorgaans binnen 24 tot 48 uur uitbetaling na indiening van een factuur. Dit maakt factoring een van de snelste vormen van werkkapitaal financiering.
Meer weten over jouw financieringsmogelijkheden?
Doe de gratis quickscan en ontdek wat er mogelijk is voor jouw situatie.
⚡ Doe de gratis quickscan