Financiering buiten de bank — sneller en flexibeler
Bank zegt nee, of duurt te lang? Wij regelen alternatieve zakelijke financiering via niet-bancaire financiers. Van werkkapitaal en factoring tot crowdfunding en vastgoed — beslissing vaak binnen 1 tot 3 weken.
range
doorlooptijd
tot crowdfunding
Wanneer kies je voor alternatieve financiering?
Niet voor iedereen. Wel voor ondernemers die snelheid, flexibiliteit of een tweede route nodig hebben. Hieronder de zes meest voorkomende redenen waarom MKB-ondernemers voor alternatief kiezen.
Bank heeft nee gezegd
Een bankafwijzing zegt niets over de levensvatbaarheid van je bedrijf. Veel ondernemers met gezonde cijfers krijgen toch nee — alternatieve financiers kijken anders en flexibeler naar je dossier.
Je hebt haast
Bank: 4-8 weken. Alternatief: 1-3 weken, soms binnen 24 uur. Bij overnames, brugfinancieringen of strategische investeringen kan dat verschil de deal maken of breken.
Je bedrijf is jong
Banken willen meestal 2-3 jaar jaarcijfers zien. Alternatieve financiers zoals Qredits en BridgeFund werken ook met starters of bedrijven met minder dan een jaar historie.
Je sector ligt moeilijk
Horeca, transport, e-commerce, agrarisch of seizoensgebonden ondernemingen krijgen bij banken vaker nee. Alternatieve financiers zijn vaak gespecialiseerd of sector-agnostisch.
Beperkte zekerheden
Geen vastgoed, weinig spaargeld of een lage LTV-ruimte? Crowdfunding en MKB-kredietverstrekkers werken vaker zonder hard onderpand — ze kijken naar je kasstroom en businessplan.
Tweede lening naast bank
Bestaande bancaire lening en aanvullende ruimte nodig? Alternatieve financiers stapelen vaak op een bestaande financiering — zogenaamde mezzanine of stapelfinanciering.
Wat is alternatieve financiering precies?
Alternatieve financiering is elke zakelijke financiering buiten de traditionele bank om. Denk aan MKB-kredietverstrekkers (Floryn, BridgeFund, New10), crowdfunding-platforms (Collin, NLInvesteert), gespecialiseerde vastgoedfinanciers (RNHB, DynamicCredit), factoringpartijen en lease-aanbieders.
Deze partijen zijn de afgelopen tien jaar sterk gegroeid. Schatting: ondertussen verstrekken ze samen circa 25-30% van alle MKB-financieringen in Nederland. Voor specifieke segmenten — vastgoedbeleggers, snelle werkkapitaalbehoefte, starters — zelfs aanzienlijk meer.
Wij vergelijken alle relevante alternatieve financiers en kijken samen welke route het beste past. Lees ook ons artikel over bancair vs. alternatief financieren van vastgoed voor een diepgaande vergelijking, of bekijk onze vastgoedfinancieringen.
Snelle doorlooptijd
Beslissing vaak binnen 1-3 weken, soms zelfs binnen 24 uur. Banken doen er gemiddeld 4-8 weken over.
Flexibele criteria
Maatwerkbeoordeling: kasstroom, sector-context en groeipotentie wegen mee. Niet alleen jaarcijfers en zekerheden.
Hogere LTV / leverage
Bij vastgoed tot 80-85% LTV mogelijk (bank blijft vaak rond 65-70%). Ruimer voor groei of acquisities.
Hogere rente
Doorgaans 1-3% boven bancair tarief. Gezien snelheid en toegankelijkheid voor veel situaties verdedigbaar — maar wel een afweging.
Soms kortere looptijd
MKB-kredietverstrekkers werken vaak met looptijden van 1-5 jaar. Dat betekent hogere maandlasten dan een bancaire lening van 10 jaar.
Reputatie wisselt per partij
Niet elke alternatieve financier is even betrouwbaar. Wij werken alleen met geregistreerde, getoetste partijen — geen schimmige aanbieders.
Soorten alternatieve financiering
Het landschap is groot. Hieronder de negen hoofdcategorieën — elk met eigen toepassing, looptijd en rente. We bekijken samen welke vorm of combinatie het beste werkt voor jouw situatie.
MKB-kredietverstrekkers
Snelle online leningen voor werkkapitaal of investeringen. Beslissing vaak binnen 24-72 uur, uitbetaling binnen een week.
Crowdfunding
Financiering via particuliere investeerders. Geschikt voor groeiplannen, overnames en projecten met een goed verhaal.
Alternatieve vastgoedfinanciers
Gespecialiseerde partijen voor verhuur-, commercieel en ontwikkelvastgoed. Hogere LTV en sneller dan bank.
Factoring & debiteuren
Voorfinanciering van uitstaande facturen. Direct werkkapitaal zonder dat je hoeft te wachten op klant-betalingen.
Lease & equipment finance
Financiering van voertuigen, machines, apparatuur of inventaris. Object zelf dient als zekerheid.
Qredits (microkrediet)
Specialist in startersfinanciering en kleinere MKB-leningen. Ook bij negatieve BKR of zonder jaarcijfers mogelijk.
Private debt & informals
Maatwerkfinanciering via vermogensbeheerders, family offices of informele investeerders. Voor grotere of complexere financieringen.
Met BMKB-borgstelling
Onder de BMKB-regeling staat de overheid borg voor een deel van je lening. Werkt ook bij sommige alternatieve financiers en verlaagt rente.
Combinaties (stapelen)
Vaak de slimste route: bancair voor de basis, alternatief voor het flexibele deel. Wij structureren deze stapelfinanciering — bancair en alternatief in één deal.
Indicatieve rentes per type alternatieve financiering
Rentes verschillen sterk per vorm en per situatie. Onderstaande ranges zijn indicatief en gebaseerd op gemiddelde MKB-aanvragen. Werkelijke voorwaarden zijn altijd afhankelijk van je dossier, sector en zekerheden.
Wanneer alternatief, wanneer bancair?
De keuze tussen bank en alternatief is geen zwart-wit-vraag. Onderstaande tabel laat zien wanneer welke route het sterkst is. In de praktijk combineren we ze vaak: bancair voor de basis, alternatief voor flexibiliteit of snelheid.
Van aanvraag tot uitbetaling
Bij alternatieve financiering kan het snel. Soms heel snel. Hieronder ons proces in vier stappen — afgestemd op de snelheid die jij nodig hebt.
Quickscan
10 vragen invullen, direct indicatie van welke alternatieve route bij je past. Volledig vrijblijvend.
2 minutenAdviesgesprek
We bespreken je situatie, plan en cijfers. Krijg een helder advies over de scherpste route en realistische voorwaarden.
30 minutenAanvraag
We structureren je dossier en leggen het voor bij de best matchende alternatieve financiers. Vaak meerdere offertes naast elkaar.
3-10 dagenUitbetaling
Beste offerte kiezen, contracten tekenen, geld op je rekening. Bij snelle MKB-leningen kan dit binnen 24 uur.
1-7 dagenWaarom alternatieve financiering via ons?
Het alternatieve landschap is groot, soms onoverzichtelijk, en niet elke aanbieder is even betrouwbaar. Wij navigeren dat dagelijks — en weten welke partij past bij welke situatie. Geen provisie van financiers, alleen succesfee bij resultaat.
Start met de quickscan →Vragen over alternatieve financiering
De vragen die ondernemers ons het vaakst stellen over financiering buiten de bank.
Is alternatieve financiering wel veilig?
Ja, mits je werkt met geregistreerde en getoetste partijen. De grote alternatieve financiers vallen onder AFM-toezicht of staan ingeschreven bij de KvK met duidelijke voorwaarden. Wij werken alleen met partijen die we kennen en kunnen verantwoorden.
Risico's zitten meestal niet in de financier zelf, maar in de voorwaarden — kortere looptijd, hogere rente, soms persoonlijke borgstelling. Wij leggen alle voorwaarden vooraf transparant uit.
Hoe weet ik welke alternatieve financier betrouwbaar is?
Vier checks: 1) staat de financier ingeschreven bij KvK en/of AFM, 2) zijn voorwaarden vooraf duidelijk en op papier, 3) zijn er onafhankelijke reviews, 4) werken ze met een nette herstructurering bij betalingsproblemen of dreigen ze direct met dwangmaatregelen.
Onze adviseurs hebben deze toets al gedaan voor alle 50+ partijen waar we mee werken.
Kan ik alternatieve financiering combineren met een banklening?
Ja, dat doen we vaak. Het wordt stapelfinanciering of mezzanine genoemd. Bancair voor de basis (laag tarief, lange termijn), alternatief voor het deel waar de bank niet aan wil — hogere LTV, snelheid, of flexibiliteit.
Belangrijk: je huidige bankleningovereenkomst kan bepalingen hebben over aanvullende financiering. Dat checken we vooraf.
Wat als ik op BKR sta?
BKR-codering sluit niet alle alternatieve financiering uit. Qredits en BridgeFund kijken ook bij negatieve BKR-registratie naar je dossier. Bij ernstige BKR-codering (A-codering, lopende incasso) wordt het wel lastig.
Belangrijk: wees vooraf eerlijk over je BKR-status. Verzwijgen leidt sowieso tot afwijzing.
Heeft alternatieve financiering invloed op mijn bancaire kredietwaardigheid?
Voor zakelijke financieringen geldt: alle financieringen — bancair én alternatief — verminderen je aflossingscapaciteit en kunnen invloed hebben op een toekomstige kredietaanvraag bij de bank.
BKR is in principe een particulier register, maar voor zakelijke leningen met persoonlijke borgstelling kunnen alternatieve financiers wel registreren. Wij leggen dit per offerte transparant uit.
Hoe snel kan ik geld op mijn rekening hebben?
Bij MKB-kredietverstrekkers (Floryn, BridgeFund, New10) kan dit binnen 24 tot 72 uur na akkoord. Bij crowdfunding reken je op 2-4 weken (campagne-doorlooptijd). Vastgoedfinanciers doen typisch 1-3 weken inclusief taxatie en notaris.
Onze quickscan geeft direct indicatie welke route past bij je tijdsdruk.
Kan ik vervroegd aflossen zonder boete?
Verschilt sterk per financier. Sommigen hanteren een boetevrije aflossing, anderen rekenen 1-3% over het vervroegd afgeloste bedrag. Bij langere looptijden zit er vaak een rente-derivingsclausule in.
Wij vergelijken deze voorwaarden bij elke aanvraag, zodat je vooraf weet wat de spelregels zijn.
Wat kost jullie bemiddeling?
We werken met een startfee en een succesfee. De startfee is een vast bedrag afgestemd op de complexiteit van je aanvraag. De succesfee is een percentage van de gerealiseerde financiering, alleen verschuldigd als er daadwerkelijk financiering komt.
Eerste gesprek is gratis en vrijblijvend. We bespreken alle kosten transparant vooraf.
Van afwijzing naar passende financiering.
Bank zegt nee, of duurt te lang? Er zijn vrijwel altijd alternatieven. Doe de quickscan, plan een gesprek, of bel direct — wat het beste bij je situatie past.